Что означает овердрафт: понятие и условия получения
Каждый человек хотя бы раз сталкивался с такой ситуацией, когда его денежные средства неожиданно заканчивались, а до получения заработной платы оставалось ждать ещё несколько дней. Разрешить такую проблему можно довольно легко с помощью овердрафта, который был заранее подключён к вашей банковской карте. О том, что такое овердрафт, как его подключить и чем он отличается от обычного кредита, вы узнаете из этой статьи.
Что такое овердрафт простыми словами?
Что означает овердрафт? Овердрафтом называют — предоставление банком денежных средств своим клиентам за определённую плату и на определённый срок. То есть, клиент, имеющий в наличии дебетовую, кредитную или зарплатную карту, может подать заявление на подключение указанной услуги. Если банк одобрит заявку, то в дальнейшем, такой клиент сможет легко получать определённую сумму денег на небольшой срок.
Однако овердрафт предоставляется далеко не всем пользователям банковских карт. Так, банковская организация должна быть уверена в том, что человек, получающий заёмные деньги, сможет их вернуть в кратчайшие сроки. Поэтому такая услуга предоставляется только надёжным клиентам, имеющим хорошую репутацию и постоянный источник дохода.
Чем овердрафт отличается от кредита и от кредитной карты?
Прочитав определение, представленное выше, некоторые могут подумать, что такая услуга ничем не отличается от обычного потребительского кредита. На самом деле, это не совсем так. Овердрафт имеет несколько весомых отличий от кредита или кредитных карт.
Основные отличия:
- Срок кредитования. Потребительские кредиты в основном выдаются на довольно продолжительные сроки. Если же воспользоваться указанной услугой, то погасить задолженность нужно будет в течение одного-двух месяцев.
- Размер выдаваемых денег. Какой баланс при овердрафте? Овердрафт для физических лиц, обычно не превышает половины среднемесячной суммы, которая поступает на счёт клиента.
- Порядок платежей. В основном при использовании овердрафта, долг возвращается одним платежом. Причём погашение осуществляется автоматически, сразу после того, как на счёт клиента поступят денежные средства.
- Процентная ставка. Какие проценты по овердрафту? Из-за короткого срока кредитования, размер переплаты при овердрафте значительно меньше, чем при получении обычного кредита. Хотя размер процентной ставки, начисляемый на сумму денег, выданных по указанной услуге, значительно превышает стандартную ставку на потребительские займы.
- Скорость получения денег. При использовании представленной опции, денежные средства поступают на счёт мгновенно, как только они будут необходимы.
Виды услуги — чем отличается разрешенный и неразрешенный овердрафт?
Не так давно овердрафт был доступен для использования только юридическим лицам. Однако теперь большинство банковских организаций предоставляют возможность пользоваться такой опцией и физическим лицам. Но при этом существует несколько разновидностей этой услуги, которые различаются друг от друга условиями привлечения:
- Разрешённый
Стандартный овердрафт. В этом случае все условия использования прописываются заранее в договоре о сотрудничестве клиента с банком. Там же прописываются размер кредитования и порядок погашения долга. Требования к клиенту в этом случае довольно простые: наличие регулярных поступлений на банковский счёт, отсутствие претензий к клиенту от налоговых служб и хорошая репутация заёмщика.
- Неразрешённый
Также его называют несанкционированный или технический. Что такое технический овердрафт по карте? Он возникает в том случае, когда со счёта клиента списывается сумма денежных средств, превышающая заранее установленные нормы, которые прописаны в договоре. В основном такое происходит при конвертации валют или выплате комиссионных сборов. При возникновении такой ситуации, рекомендуется как можно быстрее погасить долг. В противном случае банк начнёт применять штрафные санкции.
Как подключить и отключить услугу?
Оформить такую услугу достаточно просто. Так, от клиента требуется лишь пройти в ближайший филиал банковской организации, с которой он сотрудничает и подать соответствующее заявление. После этого останется лишь дождаться решения банка. Как только банк примет своё решение, клиенту будут предоставлены все условия овердрафта, подобранные специально для него. Если его всё устраивает, то ему нужно будет подписать договор о сотрудничестве с банком. Однако для того чтобы банк одобрил поданное заявление, человек должен соответствовать определённым требованиям.
Такие требования имеют некоторые отличия в различных банках, однако, в основном, они представлены в следующем виде:
- постоянное место работы (чтобы подтвердить этот факт, необходимо принести справку с работы);
- на банковском счёте должны постоянно проводиться операции с денежными средствами;
- отсутствие любых задолженностей перед банком (сначала придётся выплатить все, имеющиеся займы);
- наличие регистрации в регионе присутствия банковской организации.
При необходимости любой клиент может легко отключить указанную опцию. Желание отключить эту услугу возникает, прежде всего, у тех людей, которые считают, что не могут контролировать свои расходы и не хотят оказаться в должниках. В этом случае для отключения им понадобиться лишь пройти в отделение банка и подать соответствующее заявление.
Рекомендуем прочитать: что такое кэшбэк и как им пользоваться, онлайн сервисы с кэшбэком и банковские карты.
Как заработать биткоины с помощью компьютера, что такое Bitcoin простыми словами, текущий курс к рублю. Информацию смотрите здесь.
Ипотека: условия получения в Сбербанке при господдержке, без первоначального взноса — https://wikiprofit.ru/finances/credits/ipoteka-v-sberbanke.html
Преимущества и подводные камни использования овердрафта на вашей карте
Овердрафт является весьма выгодной опцией. Причём выгоду из неё получает как заёмщик, так и кредитор. Основным преимуществом для заёмщика является возможность получения денежных средств в максимально короткие сроки. Также в качестве преимуществ можно выделить следующие факторы:
- для получения денег не нужно посещать отделение банка или подавать соответствующую заявку;
- процентная ставка по кредиту будет значительно ниже, чем в микрофинансовых организациях, предлагающих подобную услугу;
- получить деньги в долг можно в любое время суток.
Однако недостатков у представленного банковского продукта также предостаточно. Так, например, у некоторых пользователей этой услуги появляется желание совершать всё больше новых покупок в долг. При этом они забывают, что им всё равно придётся возвращать деньги, через какое-то время. Таким образом, когда они получат свою заработную плату, она вся уйдёт на уплату долгов и им вновь придётся занимать деньги у банка. В итоге такие клиенты будут вечно выплачивать деньги банку.
Так что при использовании овердрафта, рекомендуется тщательно следить за своим счётом. А также нельзя забывать покрывать все свои долги, чтобы не выплачивать в дальнейшем штрафные санкции, наложенные банком за просрочку.Видео: что такое овердрафт в банке?
🍎 Читайте далее:
