Факторинг или кредит? Что выбрать для развития бизнеса?

Факторинг или кредит? Что выбрать для развития бизнеса?

Развивать бизнес, не вникая в долговые обязательства перед сотрудниками — это просто. Банки предлагают услугу факторинга. Это позволит малому предпринимателю быстрее адаптироваться в бизнесе и поднять свое дело быстрее. Что такое договор факторинга простыми словами

Факторинг — что это

факторинг лицаФакторинг — это комплекс финансовых услуг, важным звеном которого есть уступка и перепродажа дебиторской у компании задолженности по кредиту. Суть данной финансовой процедуры состоит в следующем:

  1. В самом начале — финансирование оборотного на предприятии капитала.
  2. Инкассация существующей на данный момент кредитной задолженности.
  3. Снижение негативных финансовых рисков у неплательщика.

Все они дополняют друг друга, существуя между собой в связке, и при отсутствии любого из пункта переуступка долга может быть аннулирована как процедура.

Схема и этапы

В отношении схем факторинга — они предусматривают в себе непосредственное участие 3 сторон:

  1. Сам фактор — им выступает факторинговая компания, банк.
  2. Непосредственно сам поставщик товара или услуги — клиент или же кредитор.
  3. Третья сторона — сам покупатель, то есть дебитор.

В отношении существующих этапов процедуры — специалисты выделяют следующие моменты.

Проведение предварительной работы — в самом начале проводится экспертная оценка и анализ потенциального клиента и его финансового положения, возможностей. Сам же поставщик со своей стороны предоставляет для оценки данные о покупателе и условиях оплаты и доставки товара, услуги, всех случаях нарушения взятых на себя обязательствах, если последние имели место быть в прошлом.

втб факторинг официальный сайт

Далее идет документальное оформление — в письменном виде, в соглашении прописывают следующие факторинговые услуги:

  • сам предмет договоренности и права, взятые на себя обязанности всех трех сторон;
  • прописывается вся процедура проведения финансирования;
  • приписывают и лимит денежных средств по программе кредитования;
  • по пунктах расписывают процедуру, все основные моменты передачи фактору по договору прав на кредитную задолженность;
  • стоимость услуг фактора и порядок внесения сумм в счет оплаты задолженности;
  • сроки, на какие подписывают соглашение переуступки долга и иные условия, которые имеют существенную важность в каждом отдельно взятом случае.
Нередко, при заключении договора, проводят страхование от нарушений обязательств со стороны дебитора.
Читайте также: как застраховать вклады?

Завершает этап — контроль за проведением сделки:

  1. На данном этапе проводят контроль исполнения всех условий взятых на себя обязательств каждой из сторон. В случае нарушения договоренностей — составляется и подается претензия.
  2. Проверяется соответствуют ли активы всем оформленным требованиям, которые выставила факторинговая компания.
  3. Не стоит ли менять оценку потенциального клиента — поставщика или же самого дебитора — покупателя.

Виды факторинга

При классификации факторинга — специалисты берут за основу ряд критерием и классифицирующих факторов.

По информированию факторинг условно делят на:

  1. Открытый — сам покупатель осведомлен о существующем договоре меж поставщиком и фактором, при этом оплаты вносит в актив последнего.
  2. Закрытый — покупатель не осведомлен о существующей сделке с участием факторинговой компании, он вносит оплату поставщику, когда последний вносит сумму денег фактору.

С учетом распределения рисков:

  1. Соглашение с регрессом — фактор в этом случае возвращает поставщику неоплаченные по договору счета и может требовать возврата кредита при условии нарушений контракта со стороны должника.
  2. Договоренность без регресса — факторинговая в подписанном договоре компания берет на себя все риски, и будет покрывать все судебные, финансовые издержки со стороны клиента при взыскании с него долга.

Если принимать в расчет момент возникновения долга — факторинг условно делят на:

  1. Реальный — сам договор вступает в силу и заключается после фактического наступления в реальной ситуации взятых на себя договорных обязательств каждой из сторон.
  2. Консенсуальный — в этом случае договор вступает в законную силу, и договорные обязательства переуступаются еще до момента его подписания.

биржа факторинга

С учетом сторон — резидентов — сторон подписанного договора факторинг может быть:

  1. Внутренний — когда все стороны являются резидентами одной станы, государства.
  2. Внешний — когда в договоре принимают участие, выступает одной из сторон соглашения и граждане иных государств.

С учетом численности факторов:

  1. Прямой договор — в этом случае в сделке прописан один фактор.
  2. Взаимный — в договоре принимают участие 2 фактора.

С учетом документооборота факторинг можно условно поделить на:

  1. Электронный, в формате EDI — факторинг, когда все документы подают и обрабатывают в электроном виде.
  2. Традиционный документооборот, когда все условия и пункты договора прописывают на бумаге, всю документацию ведут в данном или же смешанном формате.

Факторинг или кредит?

Чтобы понять, что лучше кредит или же фартинг — стоит знать плюсы и минусы каждого вида финансовых отношений:

Факторинг Кредит
Предусматривает срок кредитования не более года. Сроки кредитования — исключительно долгосрочные.
Не предусматривает внесение залога. В большинстве своем оформляется только при наличии залога.
Сумма кредитования напрямую зависит от объемов продаж у компании поставщика. Размер займа прописан заранее.
Будет финансировать текущую деятельность всей компании. В большинстве своем оформляется на расширение собственного бизнеса и иные изменения.
Из итоговой суммы будет вычтена комиссия, либо сама сумма долга может вноситься по частям — до и после расчета. Выставляется сразу вся итоговая сумма.
Минимальный пакет документов — это договор и счет, плюс накладная. Требует предоставления достаточно большого пакета документов, при этом на каждый кредит подписывается новый договор.
Долговая сумма возвращается 3-й стороной. Долговую сумму возвращает тот, кто и брал для себя кредит.

С учетом всех пунктов — каждая из сторон определяет для себя наилучший вариант.

Как узнать баланс банковской карты - все способы для самых популярных карт

Читайте также о всех способах узнать баланс карты разных банков.

Когда нужна подработка: лучшие площадки по серфингу сайтов за деньги найдете тут.

Как заказать кредитку по почте: http://wikiprofit.ru/finances/cards/kreditnye-karty-po-pochte.html.

Банки, предоставляющие услугу

На сегодняшний день на рынке финансовых услуг существует немало банков, которые оказывают своим клиентам услуги факторинга — среди них можно выделить самые известные:

  1. Сбербанк.
  2. Альфа Банк.
  3. ВТБ 24
  4. МСП Банк.
  5. ОТП Банк.
  6. Банк Возрождение.

В отношении выбора финансовой организации — тут выбор уже самого клиента.

В подробностях о факторинге на видео:

Поделиться:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть