Рефинансирование или реструктуризация кредита, банкротство и еще 3 варианта безопасного погашения задолженности

Если нечем платить кредит - рефинансирование, реструктуризация или банкротство

На современном финансовом рынке существует целый ряд процедур и инструментов для выхода заемщика из затруднительного положения, когда выполнять своевременно обязательства по погашению кредитного долга нет возможности. Все они определены законодательно. В случаи необходимости, при знании возможностей этих финансовых процедур, можно выбрать один из наиболее приемлемых в сложившейся ситуации временной неплатежеспособности. Каждая из них учитывает конкретные условия и факторы.

Банкротство физического лица

Согласно последних норм законодательства у физического лица, признанного банкротом, есть два варианта решить проблему долга:

  1. Вернуть кредит за 36 месяцев без процентов.
  2. Списание долга в результате реализации имущества.

банкротство физических лиц реестрКаждое из них можно получить по решению арбитражного суда по месту регистрации. На обращение в суд сумма долга и период просрочки не имеет значения. Есть два условия, которые будут определять решения суда при выборе одного из двух вариантов.

  • наличие легального дохода;
  • отсутствие материального обеспечения.

Кому выгодно банкротство физических лиц? Если имеется постоянный легальный дохода, то можно получить по решению суда рассрочку обязательств на 3 года.

Внимание! Освобождение от уплаты процентов и штрафов.
Для второго варианта, когда должник не имеет дохода, он по решению суда получает статус банкрота. И в этом случае проводится процедура банкротства финансовым управляющим. Реализуется имущество, за исключением неприкосновенного (единственное жилое помещение с обстановкой и личным имуществом). Как осуществляется банкротство физических лиц без имущества?
Внимание! Если нет имущества или его стоимость меньше обязательств, то долг или его часть списывается. Если его сумма превышает сумму долга суд отказывается объявить должника банкротом.

Как оформить кредитные каникулы и не платить кредит?

Нечем платить кредит — что делать? Если есть уважительные причины, подтвержденные документально, то можно написать заявление в банк на предоставление кредитных каникул. Болезнь и потеря работы — это два обстоятельства, которые банк примет к рассмотрению. При положительном решении банка о предоставлении кредитных каникул, задолжник освобождается от платежей на весь их период.

Внимание! Проценты за пользованием кредитом, все равно начисляются.
решения о банкротстве физ лицОтсрочка может быть на всю сумму непогашенного займа и на его часть. При этом, можно изменить его валюту, если имеется целесообразность.

Реструктуризация основного долга для уменьшения долговой нагрузки

заявление о банкротстве физ лица что этоПроцедура реструктуризации долга (ипотеки в частности) осуществляется двумя способами:

  1. По решению суда.
  2. Банком.

Реструктуризация кредита банком осуществляется через внесение изменений в договор. Для ее осуществления также необходимы уважительные причины. Основная из них, это сокращение легальных доходов у заемщика.

Изменения в нем могут касаться только уменьшения суммы регулярных платежей по погашению суммы долга с продлением периода кредитования. Банки охотно идут на такую процедуру, чтобы сохранить свой кредитный портфель.

Внимание! Штрафы по просрочкам платежей могут быть аннулированы по решению банка.

Рефинансирование кредита или ипотеки

Цель рефинансирования — уменьшить годовой процент по обязательствам. Новый кредитный договор заключается с другим банком. За счет ресурсов этого банка погашаются обязательства по первоначальному займу, и согласно новым условиям кредитор платит по новой программе.

образцы документов на банкротство физического лицаВажно знать! Когда это выгодно:

  • Если новые проценты ниже на 2 пункта, например 12% годовых — ставка по старому кредиту и 10% по новому займу.
  • Если график погашение платежей не был аннуитетом и не прошло более половины срока. При такой системе постоянных платежей все расходы на уплаты процентов выше в начале периода, то есть распределяются неравномерно. При рефинансировании расходы на уплату процентов увеличиваются.

Воспользоваться рефинансированием можно только в том случае, когда доходы и материальное положение заемщика существенно не ухудшилось.

Погашение кредита с помощью страховки

Такая финансовая процедура возможна только в том случае, если при кредитовании сумма кредита была застрахована в страховой компании по договору страхования на случай неуплаты кредита.

Важно знать! При заключении кредитного договора очень часто его обязательным условием является два вида страховок:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика со страховой суммой равной сумме кредита.
  • Страхование залогового имущества по договору добровольного имущественного страхования.

Эти два вида финансового обеспечения работают только в интересах банка.

ТОП-5 банков, где лучше взять ипотеку и как выбрать банк для кредитованияРекомендуем прочитать: ТОП-5 банков, где лучше взять ипотеку и как выбрать банк для кредитования.

Как получить займ в МФО Platiza.ru онлайн на карту — условия предоставления, плюсы и минусы, отзывы клиентов. Информацию смотрите здесь.

Что такое страхование вклада — wikiprofit.ru/finances/straxovanie-vkladov.html

Страховым случаем по добровольному страхованию кредита является потеря платежеспособности по уважительным причинам. Это может быть потеря работы ввиду ликвидации предприятия или сокращения штатов. Все условия прописываются в таком страховом договоре. Но его главная цель — при наступлении страхового случая выплатить всю страховую сумму, которая должна погасить заем.

Поиск созаемщика или поручителя

Созаемщик или поручить по кредитному договору определяются в момент его заключения. Они несут солидарную ответственность по погашению займа.

Созаемщика привлекают, когда сумма доходов заемщика не позволяет выполнять обязательства в полном объеме. Его права и обязанности прописываются в договоре.

Поручитель — это лицо, статус которого прописывается в кредитном договоре на, но его права и обязанности определены дополнительным договором о поручительстве.

Важно знать! При оформлении ипотеки супруги, состоящие в брачных отношениях, не зависимо от из занятости являются созаемщиками.
В случае потери платежеспособности заемщиком, его супруг (супруга) принимает выплату обязательств автоматически. Эта норма прописана в СК РФ. При оформлении ипотеки должно быть оформлено нотариально заверенное согласие или несогласие одного из супругов быть созаемщиком.

Видео: что означает реструктуризация кредита и как это использовать?

Поделиться:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
1 Комментарий
  • YurPortal.Info says:

    Банк подает в суд иск о полном возврате долга. Такие иски почти всегда удовлетворяют. После этого стартует распродажа имущества должника. Если есть залог, то продают его. Долг перед банком погашается вырученной суммой. Остаток возвращают заемщику. Когда кредит без залога, заемщику придется труднее. Продавать будут все имущество должника, кроме единственного жилья. Но если квартира в ипотеке продадут и ее.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть