Факторинг или кредит? Что выбрать для развития бизнеса?
Развивать бизнес, не вникая в долговые обязательства перед сотрудниками – это просто. Банки предлагают услугу факторинга. Это позволит малому предпринимателю быстрее адаптироваться в бизнесе и поднять свое дело быстрее. Что такое договор факторинга простыми словами
Факторинг – что это
Факторинг – это комплекс финансовых услуг, важным звеном которого есть уступка и перепродажа дебиторской у компании задолженности по кредиту. Суть данной финансовой процедуры состоит в следующем:
- В самом начале – финансирование оборотного на предприятии капитала.
- Инкассация существующей на данный момент кредитной задолженности.
- Снижение негативных финансовых рисков у неплательщика.
Все они дополняют друг друга, существуя между собой в связке, и при отсутствии любого из пункта переуступка долга может быть аннулирована как процедура.
Схема и этапы
В отношении схем факторинга – они предусматривают в себе непосредственное участие 3 сторон:
- Сам фактор – им выступает факторинговая компания, банк.
- Непосредственно сам поставщик товара или услуги – клиент или же кредитор.
- Третья сторона – сам покупатель, то есть дебитор.
В отношении существующих этапов процедуры – специалисты выделяют следующие моменты.
Проведение предварительной работы – в самом начале проводится экспертная оценка и анализ потенциального клиента и его финансового положения, возможностей. Сам же поставщик со своей стороны предоставляет для оценки данные о покупателе и условиях оплаты и доставки товара, услуги, всех случаях нарушения взятых на себя обязательствах, если последние имели место быть в прошлом.
Далее идет документальное оформление – в письменном виде, в соглашении прописывают следующие факторинговые услуги:
- сам предмет договоренности и права, взятые на себя обязанности всех трех сторон;
- прописывается вся процедура проведения финансирования;
- приписывают и лимит денежных средств по программе кредитования;
- по пунктах расписывают процедуру, все основные моменты передачи фактору по договору прав на кредитную задолженность;
- стоимость услуг фактора и порядок внесения сумм в счет оплаты задолженности;
- сроки, на какие подписывают соглашение переуступки долга и иные условия, которые имеют существенную важность в каждом отдельно взятом случае.
Читайте также: как застраховать вклады?
Завершает этап – контроль за проведением сделки:
- На данном этапе проводят контроль исполнения всех условий взятых на себя обязательств каждой из сторон. В случае нарушения договоренностей – составляется и подается претензия.
- Проверяется соответствуют ли активы всем оформленным требованиям, которые выставила факторинговая компания.
- Не стоит ли менять оценку потенциального клиента – поставщика или же самого дебитора – покупателя.
Виды факторинга
При классификации факторинга – специалисты берут за основу ряд критерием и классифицирующих факторов.
По информированию факторинг условно делят на:
- Открытый – сам покупатель осведомлен о существующем договоре меж поставщиком и фактором, при этом оплаты вносит в актив последнего.
- Закрытый – покупатель не осведомлен о существующей сделке с участием факторинговой компании, он вносит оплату поставщику, когда последний вносит сумму денег фактору.
С учетом распределения рисков:
- Соглашение с регрессом – фактор в этом случае возвращает поставщику неоплаченные по договору счета и может требовать возврата кредита при условии нарушений контракта со стороны должника.
- Договоренность без регресса – факторинговая в подписанном договоре компания берет на себя все риски, и будет покрывать все судебные, финансовые издержки со стороны клиента при взыскании с него долга.
Если принимать в расчет момент возникновения долга – факторинг условно делят на:
- Реальный – сам договор вступает в силу и заключается после фактического наступления в реальной ситуации взятых на себя договорных обязательств каждой из сторон.
- Консенсуальный – в этом случае договор вступает в законную силу, и договорные обязательства переуступаются еще до момента его подписания.
С учетом сторон – резидентов – сторон подписанного договора факторинг может быть:
- Внутренний – когда все стороны являются резидентами одной станы, государства.
- Внешний – когда в договоре принимают участие, выступает одной из сторон соглашения и граждане иных государств.
С учетом численности факторов:
- Прямой договор – в этом случае в сделке прописан один фактор.
- Взаимный – в договоре принимают участие 2 фактора.
С учетом документооборота факторинг можно условно поделить на:
- Электронный, в формате EDI – факторинг, когда все документы подают и обрабатывают в электроном виде.
- Традиционный документооборот, когда все условия и пункты договора прописывают на бумаге, всю документацию ведут в данном или же смешанном формате.
Факторинг или кредит?
Чтобы понять, что лучше кредит или же фартинг – стоит знать плюсы и минусы каждого вида финансовых отношений:
| Факторинг | Кредит |
| Предусматривает срок кредитования не более года. | Сроки кредитования – исключительно долгосрочные. |
| Не предусматривает внесение залога. | В большинстве своем оформляется только при наличии залога. |
| Сумма кредитования напрямую зависит от объемов продаж у компании поставщика. | Размер займа прописан заранее. |
| Будет финансировать текущую деятельность всей компании. | В большинстве своем оформляется на расширение собственного бизнеса и иные изменения. |
| Из итоговой суммы будет вычтена комиссия, либо сама сумма долга может вноситься по частям – до и после расчета. | Выставляется сразу вся итоговая сумма. |
| Минимальный пакет документов – это договор и счет, плюс накладная. | Требует предоставления достаточно большого пакета документов, при этом на каждый кредит подписывается новый договор. |
| Долговая сумма возвращается 3-й стороной. | Долговую сумму возвращает тот, кто и брал для себя кредит. |
С учетом всех пунктов – каждая из сторон определяет для себя наилучший вариант.
Читайте также о всех способах узнать баланс карты разных банков.
Когда нужна подработка: лучшие площадки по серфингу сайтов за деньги найдете тут.
Как заказать кредитку по почте: https://wikiprofit.ru/finances/cards/kreditnye-karty-po-pochte.html.
Банки, предоставляющие услугу
На сегодняшний день на рынке финансовых услуг существует немало банков, которые оказывают своим клиентам услуги факторинга – среди них можно выделить самые известные:
- Сбербанк.
- Альфа Банк.
- ВТБ 24
- МСП Банк.
- ОТП Банк.
- Банк Возрождение.
В отношении выбора финансовой организации – тут выбор уже самого клиента.
В подробностях о факторинге на видео:
🍎 Читайте далее:
