Страхование вкладов в банке — как правильно оформить и какая сумма?
Экономический кризис, деятельность ЦБ, направленная на отзыв лицензий у кредитных организаций, а также прочие неприятные моменты, заставляют большинство вкладчиков, переживать за вложенные ими деньги. Из-за этого многие начинают задавать вопросы, можно ли вернуть свои сбережения и в каком количестве?. Ответы на эти и многие другие вопросы, касающиеся вкладов и их страхования вы сможете найти в данной статье.
Что такое страхование вкладов?
Это специально разработанная система, позволяющая частным инвесторам, то есть физ. лицам получить, вложенные ими деньги в том случае, если по отношению к их банку будет признан страховой случай. То есть, если ЦБ отзовет лицензию, которая разрешает вести деятельность банку, либо кредитная организация будет признана банкротом. Деньги, которые предназначены для возмещения убытков вкладчикам, берутся из специального фонда, формируемого, из специальных взносов, выплачивать которые должны все кредитные организацией, с каждого принятого ими вклада.
Страхование вкладов — какая сумма? Впервые подобная система, которая позволяет вернуть свои деньги при возникновении проблем у банка, появилась ещё в первой половине XX века в США. Изначально американцы могли получить лишь до 5 тысяч долларов, однако в дальнейшем эта сумма была увеличена до 100 тысяч долларов. В настоящий момент эта сумма составляет 250 тысяч долларов. После введения такой системы в США, другие страны переняли опыт американцев и стали внедрять её у себя.
Как работает АСВ — агентство страхования вкладов?
АСВ — это организация, контролируемая государством. Цель и основная задача этой организации заключается в реализации ФЗ No 177 «О страховании вкладов физических лиц», то есть оказание необходимых мер, предназначенных для работы системы, позволяющей возвращать деньги со вкладов обанкротившихся банковских организаций.
Максимальная сумма выплаты по одному депозиту составляет — 1,4 миллиона рублей. Все выплаты производятся за счёт специального фонда, который пополняют банковские организации.
Ещё одной функцией, является — ликвидация и управление кредитными организациями. Начать ликвидацию финансовых организаций АСВ может только после соответствующего заявления от ЦБ РФ, которое будет вынесено арбитражным судом. К тому же агентство может быть назначено управляющим, это происходит в следующих случаях:
- у кредитной организации имелась лицензия, разрешающая ей принимать деньги от физ. лиц;
- банковская организация была официально признана банкротом;
- если прошлый управляющий был устранён арбитражным судом.
Кроме того, АСВ осуществляет помощь в восстановлении финансовых организаций. Выполнение этой функции осуществляется с помощью следующих методов:
- финансовая помощь инвесторам, приобретающим акции учреждения в таком количестве, которое позволит им принимать решения на собрании его акционеров;
- финансовая помощь тем, кто приобретал имущество или обязательства банка;
- покупка акций банковской организации для самостоятельного управления.
Какие вклады страхует АСВ?
Агентство предоставляет страховку по депозитам физ. лиц, обладающих любым гражданством. Так, получить возврат денег можно будет по следующим типам депозитов:
- вложенные на определённый срок или бессрочные;
- вложенные в любой другой валюте;
- банковские и карточные счета;
- деньги, вложенные ИП и хранящиеся на их банковских счетах;
- деньги опекунов или поручителей;
- деньги, размещённые на счетах эскроу.
Условия страхования вклада
Возврат денег физ. лицам, у которых имелись финансы в том финансовом учреждении, по отношению к которому произошёл страховой случай, производится в полном размере. Однако максимальная сумму возврата составляет 1,4 миллиона рублей. Причём возврат осуществляется сразу по всем депозитам, размещённым в одном или нескольких банках.
Если же деньги размещались в любой иностранной валюте, то получить их можно будет только в рублях относительно того курса, который установит ЦБ РФ.
В качестве страхового случая могут являться следующие события:
- отзыв лицензии, разрешающей деятельность банка;
- введение моратория от ЦБ РФ, который позволяет удовлетворять требования вкладчиков.
Для банковских счетов эскроу, которые создаются с целью проведения расчётов по приобретению или продаже недвижимости, предназначена выплата в полном количестве. Но при этом, максимально выплачиваемая сумма составляет 10 миллионов рублей. Причём деньги со счетов эскроу, выплачиваются, отдельно от выплат по другим депозитам.
Рекомендуем прочитать: ТОП-5 альтернатив депозиту — куда выгодно вложить деньги физлицу.
Как получить займ в МФО Platiza.ru онлайн на карту? Ответ смотрите здесь.
Кредитные карты Бинбанка — https://wikiprofit.ru/finances/cards/karty-binbanka.html
Как получить свой вклад, если банк закрылся или у него отозвали лицензию?
Если по отношению к банку, в котором вы хранили свои сбережения, наступает один из страховых случаев (описаны выше), то вы имеете право на возмещение своих денег в размере 100%, но не более 1,4 млн. рублей.
Для того чтобы получить свои деньги, необходимо обратить в АСВ или в банк, который взял на себя обязательства по выплатам вкладов. Обратиться за деньгами можно, начиная со дня наступления страхового случая, до завершения процедуры. При пропуске указанного срока, забрать деньги можно будет только после подачи соответствующего заявления в АСБ и то, только при наличии обстоятельств, которые прописаны в законе.
Для того чтобы подать обращение на получение своих денег, необходимо представить следующие документы:
- заявление, которое заполняется по форме, указанной АСБ (найти можно на их сайте);
- документ, который удостоверяет личность вкладчика (паспорт);
- если вы являетесь наследником вкладчика, то необходимо будет предъявить документ, который подтверждает ваше право наследования.
Выплата денежных средств производится спустя 2 недели после возникновения страхового случая. Деньги будут переведены на счёт вкладчика в течение 3 дней с момента подачи необходимых документов.
Видео: как работает система страхования вкладов в банках?
🍎 Читайте далее:
