Расторжение договора страхования жизни по кредиту — как правильно это сделать?
Все современные банки пытаются навязать разные виды страховок своим клиентам. Некоторые из них необходимы юридически, но большинство из них сводится к стремлению финансовой организации заработать, не прикладывая особых усилий. Какие из страховок обязательны, а какие нет, для чего они нужны и как от них отказаться — подробную информацию можно найти в этой статье.
Имеет ли банк право требовать страховку, и зачем это нужно?
Из всего разнообразия страховых предложений, банк имеет право требовать их оформление только в трех случаях:
- Для жилья при оформлении ипотеки.
- Для имущества — залога за кредит.
- Страхование жизни — обязательное условие при оформлении ипотечного кредита при поддержке государства.
С одной стороны объяснить их необходимость просто — дополнительные виды гарантируют финансовой организации возвращение их денег или имущества. Но платить за такие услуги приходится клиенту, а цены на них, как правило, заоблачные.
Однако здесь можно сэкономить. Не стоит торопиться и подписывать бумаги прямо в банке. Большинство банков сотрудничают со страховыми компаниями. Аккредитованная фирма также может оформить такую же страховку, но в 3–4 раза дешевле.
С другой стороны многие клиенты даже не догадываются, что от страховки можно безболезненно отказаться еще в процессе подготовки кредита. И банк не имеет права отказать человеку в оказании услуг, если тот не пожелает дополнительно оформить необязательное страхование.
ВАЖНО! Некоторые финансовые организации идут на хитрость, и без уведомления клиента автоматически включают страховку в документы. Поэтому прежде чем подписывать бумаги, необходимо внимательно изучить положения о предоставлении кредита. Если человек уверен, что в ней нет нужды, он может попросить пересмотра кредитных условий и выплат без ее учета.Обязательные и добровольные виды страховок — какие можно вернуть, а какие нельзя?
Про три вида обязательных страховок было сказано в предыдущем разделе, все остальные варианты — добровольные, и остаются на рассуждение самого клиента банка. Если все же организация настаивает на оформлении, или человек сам изъявил желание застраховать свою жизнь или имущество, сделать это можно в аккредитованных банком страховых компаниях. Это право закрепляется за заемщиком законодательно, исходя из Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском займе».
Список утвержденных банком страховых компаний можно попросить у представителя финансовой организации. Если он отказывается предоставлять перечень сторонних аккредитированых фирм, следует настоять на своем праве, опираясь на Федеральный закон № 135-ФЗ «О защите конкуренции».
Изучаем условия страхования в договоре с банком
Как оформить возврат страхования жизни по кредиту? Перед подписанием договора, необходимо внимательно изучить все документы, чтобы избежать негативных последствий. Навязчивая страховка, неполная информация, предоставленная сотрудниками банка и невыгодные программы — лишь часть тех проблем, из-за которых может пострадать невнимательный клиент.
КАК ЭТО РАБОТАЕТ? Банки часто навязывают услуги ненужного страхования такими способами:
- Страховка уже включена в условия кредита без ведома заемщика. Это значит, что клиенту в процессе погашения займа придется переплатить около 10% от реальной суммы за то, что его имущество или жизнь автоматически застраховали.
- Операторы банка тоже могут врать. Одна из самых распространённых жалоб на навязанную страховку выглядит таким образом — банк пообещал вернуть страховой взнос после того, как кредит будет досрочно погашен (или клиент самостоятельно изъявил желание отказаться от услуги), но деньги не вернутся, так как в договоре ничего не указано о возврате средств. Предъявлять претензии в этом случае бесполезно, так как, подписывая документы, клиент соглашается со всеми положениями предоставленного займа.
- Еще одна хитрость, к которой прибегают представители компании, считается незаконной, но отстоять свои права после подписания бланков будет невозможно. Во время подписания бумаг сотрудник может сам поставить галочку в пункте согласия, и оно включится в «стоимость» займа при оформлении документов. Как только подпись будет поставлена, отказаться от услуги или изменить ее условия будет проблематично.
Эти пункты еще раз подтверждают важность внимательного изучения документов. В некоторых случаях лучше прибегнуть к помощи квалифицированного специалиста, который поможет разобраться с «подводными камнями» и хитростями, которые сотрудники подготовили для невнимательного клиента.
Отказываемся от страховки — как написать заявление и подать его в банк?
Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту? Для того чтобы отказаться от навязчивой страховки, понадобится написать письменное обращение в банк, который выдавал займ. Оформлять заявление необходимо четко и лаконично, подробно описывая причины пересмотра условий. Также следует настоять и подкрепить свои права законодательно, сославшись на федеральные законы и нормы, выступающие в качестве регулятора взаимоотношений между банком и клиентом.
Окончательное решение принимает финансовая структура. В ее полномочиях либо отказать клиенту в его обращении (также ссылаясь на пункты договора и законодательную базу), или одобрить заявление с пересмотром графика и сумм выплат.
Рекомендуем прочитать: овердрафт — что это простыми словами и как правильно пользоваться этой услугой?
Вся правда о ПИФах — как без потерь заработать на паевых инвестиционных фондах? Ответ здесь.
Рейтинг Топ-10 самых доходных и надежных ПИФов в России — https://wikiprofit.ru/investments/pify.html
Последствия и риски при отказе от страхования
Можно ли вернуть страхование жизни по кредиту? Программы кредитов без страховки далеко не такие привлекательны. Банки негативно относятся к клиентам, которые решили отказаться от необязательных услуг. Так как из-за этого пересматривается в принципе весь договор, отказ чреват такими последствиями:
- Изменение условий выдачи и погашения кредита на пользу банка.
- Сокращение сроков выплаты займа и как следствие регулярные выплаты станут больше.
- Уменьшение размера кредита вплоть до половины от первоначальной суммы.
- Изменение процентной ставки.
Это еще раз доказывает тот факт, что к оформлению кредита необходимо подходить крайне ответственно. Если есть возможность, можно обратиться к специальному брокеру — фирме, занимающейся подбором наиболее выгодных кредитных программ.
Видео: как вернуть деньги за страховку?
🍎 Читайте далее:
