Как работает система быстрых платежей (СБП): перевод денег только по номеру телефона
С каждым годом наличные используются реже, все выбирают электронные переводы. В 2019 году в России запустили систему быстрых платежей. Возможность ее подключить предоставили каждому банку. СБП позволяет совершать мгновенных платежей без указания реквизитов карт или счетов. Для перевода достаточно знать только номер мобильного телефона. Уже через год услугой воспользовались 31 банк. Тарифы формируют банки отдельно, поэтому затраты существенно отличаются.
Что такое Система Быстрых Платежей (СБП)
Часто встречается ситуация, когда есть только номер мобильного телефона, по которому будут переводится средства. Отсутствие номера счета или карты в этом случае не становится помехой. Сервис быстрых платежей создавался для решения проблем с отсутствием требующихся реквизитов. Для пополнения баланса требуется всего несколько минут, что является неоспоримым преимуществом рассматриваемого метода.
Разобраться с тем, как работает рассматриваемая система, достаточно просто. Большинство операций совершается в фоновом режиме:
- Заявка формируется автоматически, при этом в качестве реквизита используется мобильный телефон.
- Система находит счет получателя. Важно, чтобы он был зарегистрирован в банке, который подключил сервис, иначе перевод не возможен.
Именно поэтому на перевод денег отводится всего минут. В будущем планируют подключить юридических лиц, за счет чего возможности системы существенно расширяются.
Банки-участники СБП
Система быстрых платежей работает только при ее подключении. В течение года в проекте приняли участие 31 банковская организация РФ.
Список банков в системе быстрых платежей РФ:
- Тинькофф.
- Райффайзен.
- ВТБ.
- Газпром.
- Россельхозбанк.
- Хоум Кредит Банк.
- Альфа-Банк.
- Росбанк.
- Промсвязьбанк.
- СКБ Банк.
- ФК Открытие.
- МКБ и другие менее крупные организации.
Все они предоставляют свои услуги на различных условиях. В ближайшее время к сервису подключаться и другие финансовые организации.
Как перевести деньги другому человеку или компании
Стоит учитывать, что перевод средств делается через мобильное приложение банка, у системы нет своего программного обеспечения. Несмотря на это, принцип действия практически не отличается:
- Открывается требующийся раздел, который касается перевода денег.
- Вводится номер телефона, по которому сервис автоматически находит другие реквизиты.
- При возможности указывается название банка. Если эта информация отсутствует, заполнять соответствующее поле не нужно.
- На следующем шаге указывается ФИО для сверки данных.
- Выбирается счет, с которого спишутся средства при транзакции.
- Подтверждается транзакция одноразовым паролем. Он исключает вероятность случайного перевода денег.
Как показывает практика, на перевод требуется всего несколько минут. Даже если получатель никогда не был участником системы, деньги все равно придут ему на баланс.
QR-код СБП
В последнее время широкое распространение получила технология, касающаяся применения QR-кода. Она используется для оплаты счетов с помощью смартфона, у которого нет чипа NFC. Приложение использует один из двух режимов:
- Потребителя. Мобильный телефон генерирует QR-код, который распознает сканер в торговом центре или другом месте.
- Продавца. В этом случае код генерируется продавцом, клиент его сканирует и после происходит фиксация проводимой транзакции.
Профессионалы указывают на то, что подобный способ оплаты не характеризуется высокой безопасностью в применении. Однако, он достаточно комфортный в использовании.
Комиссии за переводы и ограничения сумм
Банки и другие финансовые учреждения получают высокий доход с комиссий, который начисляются с проводимых транзакций. В 2019 году СБП проходило тестировалась, поэтому были установлены нулевые комиссии.
Разработчики СБП в дальнейшем планируют брать с финансового учреждения и пользователей определенную комиссию. По некоторой информации, максимальная сумма составит 3 рубля.В 2019 году Райффайзенбанк стал брать комиссию в размере 1,5% от суммы перевода. При этом в месяц может переводится только 10 000 рублей без комиссий.
Приведенная выше информация указывает на то, что каждая финансовая организация будет устанавливать собственные сборы. Их величина пока не оглашается.
Преимущества и недостатки СБП
У СПБ, как и многих других систем, есть свои достоинства и недостатки. Плюсы заключаются в следующем:
- Планируется, что комиссия будет минимальной. Процент с операций начали взымать с 2020 года. За счет сниженных комиссий использование СПБ не приносит к серьезным расходам. Однако, в ближайшее время есть вероятность, что финансовые учреждения введут свои комиссии.
- Зачисление средств в течение нескольких минут. Применяемые технологии позволяют найти номер счета в течение всего нескольких секунд. Другие межбанковские переводы растягиваются до 5 рабочих дней.
- Работа в течение суток. Система работает практически каждый день. При этом нет технических перерывов или обеда.
- Не требуется карта. Нет необходимости в наличии пластиковой карты, достаточно иметь только счет в банке различного типа. Если карты небессрочные, то счета действуют на протяжении длительного периода.
- Легкость совершения транзакций. На поиск требуемого меню и отправки денег требуется всего несколько минут. При этом контактная информация загружается с телефонной книги устройства.
- Есть поддержка технологии QR-кода. В последнее время она стала пользоваться большой популярностью во всем мире.
- Функция доступна с привычных приложений, через которые используется интернет-банкинг. Специального программного обеспечения создатели сервиса не выпускают. Она добавляется в качестве дополнительной функции.
Что касается недостатков, они следующие:
- Нельзя будет отказаться от перевода после его совершения. Часто встречается ситуация, когда в системе есть функция отмены платежа, в этом случае она отсутствует.
- Персональная информация плохо защищена. Для нахождения номера счета требуется конфиденциальная информация, получив доступ к которой мошенники узнают ФИО, банковские учреждения, в которых открыты счета.
- Нет никакой информации об отправителе. Деньги приходят с различных источников, и отследить это не получиться. Другими словами, СБП не формирует выписку, по которой многие привыкли вести финансовый учет.
- Технические сбои. Стоит учитывать, что система только проходит тестирование. Поэтому не стоит ожидать от нее высокой стабильности работы.
Есть вероятность, что в скором будущем все недоработки будут устранены. СПБ появилась относительно недавно, поэтому пока не пользуется большой популярностью.
Полезная статья для всех и каждого: Топ-10 кредитных карт Тинькофф банка — лучшие предложения для путешественников, геймеров и шопоголиков.
Топ-10 самых выгодных вкладов для физических лиц на сегодня: смотреть.
Карта Моментум от Сбербанка — плюсы и минусы, условия, отзывы: https://wikiprofit.ru/finances/cards/karta-momentum-sberbank.html
Отзывы клиентов о работе системы
- Виктор.
Не знал, что у нас есть подобный сервис. Довольно удобен для быстрого перевода средств своим знакомым. Буду пользоваться. - Николай.
Тестировал систему, работает она не стабильно, но отсутствие комиссий делает ее более привлекательной. Если доделают, решат мои постоянные проблемы. - Мария.
Смотрела в своем приложении банкинга, неплохая возможность. Особенно радует, что не приходится постоянно искать номера карт или счетов, знаешь телефон, и этого вполне достаточно.
Полезная информация о системе быстрых платежей также рассказывается в этом видео-обзоре:
🍎 Читайте далее:
