Для чего нужна страховка при автокредите?
Накопить достаточную сумму для приобретения машины могут далеко не все, а если и могут, то это занимает крайне много времени. Поэтому машины зачастую покупают в кредит. Для этого многие банки даже разработали программы автокредитования. Среди основных требований для выдачи кредита заёмщику, выступает страхование жизни. О том, можно ли не оформлять страхование жизни и как вернуть страховку при досрочном погашении долга, вы узнаете из этой статьи.
Кому и зачем нужна страховка при оформлении кредита на авто?
Оформлять страхование жизни при получении кредита на машину или нет? Таким вопросом задаются многие заёмщики, так как все расценивают эту страховку неоднозначно. С одной стороны, за оформление страховки придётся платить лишние деньги. Причём, если с заёмщиком ничего не случится, и он сможет самостоятельно и вовремя погасить задолженность, то страховка просто увеличит ему сумму переплаты по кредиту.
С другой стороны, если с заёмщиком, что-то случится, и он не сможет погасить задолженность, то страховая компания выполнит за него все обязательства перед банком. Если же у заёмщика не будет страхования жизни, то платить кредит за него будут его родственники или поручители.
Для банка оформление страхования жизни заёмщика важно по трем причинам:
- Первая причина в том, что банк снижает свой риск, так как деньги по кредиту им будут выплачены в любом случае.
- Вторая причина заключается в том, что банк получает дополнительные вознаграждения от страховщика, так как продаёт его услуги своим клиентам.
- Третья причина заключается в том, что страховщики размещают свои деньги в банковских депозитах, в обмен на привлечение определённого количества застрахованных клиентов.
Таким образом, страхование жизни имеет свои преимущества как для заёмщика, так и для кредитора. Однако для заёмщика страховка также может оказаться и убыточной.
Как рассчитывается стоимость страхования жизни и здоровья при автокредите
Стоимость оформления представленной страховки устанавливается в каждой страховой компании по-своему. Полную стоимость предоставления подобной услуги, можно узнать в кредитном договоре, оформляемом при получении автокредита.
Обычно страховые компании высчитывают стоимость оформления страховки исходя из суммы, которая подлежит страхованию, умноженной на коэффициент. Этот коэффициент устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента, так как зависит от следующих параметров заёмщика:
- возраст;
- пол;
- имеющиеся болезни (или их отсутствие);
- занимается заёмщик опасными видами спорта или нет;
- опасная или вредная работа;
- дополнительные факторы.
А также, если страховка оформляется совместно с кредитом, то банк может просто установить фиксированный коэффициент. Обычно этот коэффициент составляет 1 или 1,5% от полной суммы кредита.
Как отказаться от страховки?
Как отказаться от страхования жизни при автокредите? Оформлять страхование жизни и здоровья или нет, самостоятельный выбор каждого человека. Банк не может и не имеет права обязывать своих клиентов, оформлять подобные услуги.
Таким образом, отказаться от страховки можно ещё при оформлении кредита. Для этого достаточно лишь указать в анкете, что вы не хотите страховать свой заём. Однако в этом случае многие банки отказывают в выдаче денежных средств в долг.
Но после оформления страховки, клиент, может, в любое время расторгнуть договор со страховой компанией. Причём за это с него не будет списано никаких штрафов. Дело в том, что аннулирование такого договора, разрешено по закону.
Можно ли вернуть страховку, купленную при автокредитовании?
Как вернуть страхование жизни по автокредиту? Вернуть деньги, потраченные на страховку можно только в двух случаях:
- Во-первых, при полной гибели застрахованного имущества, вследствие обстоятельств, которые не относятся к страховым случаям.
- Во-вторых, вернуть деньги можно в том случае, если кредит будет полностью погашен раньше срока, указанного в договоре.
Возврат денег через страховую компанию
Как вернуть деньги за страхование жизни при автокредите? Обычно страховые компании не спешат возвращать деньги своим клиентам в том случае, если они досрочно погасят кредит. Тогда, клиенту необходимо в первую очередь обратиться в эту компанию (также можно обратиться к кредитору, если страховка входит в услуги банка) и потребовать вернуть оставшуюся сумму денег. При этом необходимо подать следующие документы: заявление о возврате денежных средств (в 2 экземплярах), копия кредитного договора, паспорта, документ, подтверждающий полное погашение долга (выдаётся в банке).
Поданное заявление будет рассмотрено в течение одного месяца. Если по истечении месяца с момента подачи заявления, клиент не получает ответа, то ему следует обратиться в Роспотребнадзор или суд.
Возврат денег через Роспотребнадзор и суд
В этом случае, процесс подачи заявления ничем не отличается от предыдущего способа. Здесь, также необходимо подготовить необходимые документы, к которым относятся: заявление и ответ страховой компании (при наличии).
Обращаясь в суд, необходимо понимать, что разбирательство там будет длиться в течение одного или двух месяцев.К тому же сюда нужно подготовить дополнительные документы, к которым относятся: исковое заявление, договор страхования и кредитный договор, платёжные документы, сумма иска, ответ кредитора или страховщика (при наличии).
Рекомендуем прочитать: вся правда о ПИФах — как без потерь заработать на паевых инвестиционных фондах.
Рейтинг Топ-10 самых доходных и надежных ПИФов в России. Сотрите информацию здесь.
Овердрафт — https://wikiprofit.ru/finances/cards/chto-oznachaet-overdraft.html
Условия страхования в разных банках
Каждая банковская организация может самостоятельно устанавливать условия страхования. Получить подробную информацию об условиях, можно на официальном сайте той банковской организации, в которой вы хотите получить заём на покупку машины.
За нарушение условия банка, могут последовать следующие события:
- отказ в выдаче автокредита;
- изменение условий кредитования;
- повышение процентной ставки;
- сокращение срока кредитования;
- увеличение суммы ежемесячных платежей.
При оформлении страховки, многие банки предлагают более выгодные условия кредитования. При этом сумма страховки может быть внесена в процентную ставку по кредиту. Таким образом, оформив страхование жизни, заёмщик сможет не только обезопасить себя, но и получить заём на более выгодных условиях.
Видео: возврат страхования жизни по автокредиту.
🍎 Читайте далее:
